Uno de los tipos de fraude más comunes tanto en las transacciones financieras como en los negocios en general es el fraude de documentos, que ocurre cuando los estafadores envían documentos alterados o fabricados para mejorar sus posibilidades en cualquier transacción en la que estén participando.
La forma más común de fraude de documentos ocurre en solicitudes de préstamos, operaciones bancarias y otras transacciones financieras similares que requieren que una de las partes presente estados de cuenta bancarios y otros documentos financieros. El fraude de documentos puede incluir todo, desde la alteración de los estados de cuenta bancarios hasta la creación de talones de pago falsos, la alteración de formularios de impuestos, facturas, firmas, fechas, etc.
El problema con el fraude de documentos, especialmente en el ámbito de las operaciones de préstamos/bancarias/financieras, es que se está volviendo cada vez más fácil de ejecutar. Con el avance del software de imágenes digitales y los servicios de falsificación especializados, cada vez es más difícil para las instituciones financieras y otras empresas detectar documentos fraudulentos. Como resultado, el fraude de documentos está empezando a costarles millones de dólares.
El fraude de documentos es particularmente común en la banca en línea y las solicitudes de préstamos en línea y es una de las principales causas del delito cibernético. Último informe de McAfee establece que el cibercrimen actualmente causa $600 mil millones en daños a la economía global, equivalente al 0.8% del PIB global.
Para combatir el fraude documental, no solo en el proceso de préstamo/bancario, sino también en otras actividades comerciales, las instituciones financieras y las empresas están recurriendo a soluciones tecnológicas innovadoras. Las herramientas basadas en IA y ML se utilizan cada vez más para la detección de documentos fraudulentos.
Cómo funciona el fraude documental
El fraude documental es una actividad delictiva que implica la alteración o creación de documentos fraudulentos. El documento más común que se altera es el extracto bancario en las solicitudes de préstamo y otras actividades financieras. Estos extractos bancarios fraudulentos pueden implicar muchos tipos de alteraciones, incluida la manipulación de transacciones individuales o la fabricación de registros falsos.
Una de las principales herramientas utilizadas para modificar extractos bancarios y otros documentos es el software de diseño, como PhotoShop. Los estafadores con experiencia en software de diseño tienen una ventaja para cometer fraude de documentos, pero no es un requisito.
Muchos estafadores aún pueden involucrarse en solicitudes de préstamos/fraudes de transacciones bancarias sin necesidad de habilidades de diseño. Por ejemplo, hay servicios en línea que se especializan en producir “Estados de cuenta bancarios novedosos”. Una búsqueda rápida en Internet revelará muchos de estos servicios ilegales y poco éticos.
Además de generar extractos bancarios falsos, estos servicios también producen otro tipo de documentos fraudulentos, como talones de pago y facturas falsas. Estos documentos son utilizados por los estafadores para obtener préstamos de forma ilegítima.
Grados de fraude
Una forma de identificar el fraude documental es analizando el nivel de habilidad de los estafadores. El grado de sofisticación de sus documentos falsos puede proporcionar información sobre cómo prevenir futuros fraudes.
En un extremo del espectro, los estafadores pueden ser relativamente inexpertos en la manipulación de documentos. Sus documentos falsos contendrían errores, como cambios en las fuentes, que se notan fácilmente y requieren poco esfuerzo para detectarse. Estos errores son a menudo alteraciones evidentes con Photoshop realizadas para una sola transacción o dos, con el fin de inflar el saldo bancario del estafador. Tanto los humanos como las máquinas pueden identificar este tipo de fraude, pero usar la automatización para manejar miles de páginas mejora la eficiencia del tiempo.
El siguiente nivel de fraude de documentos es más sofisticado. Estos estafadores crean documentos falsos que parecen realistas y precisos. Detectar estas alteraciones suele requerir el uso de tecnología antifraude para evitar que se aprueben solicitudes de préstamo fraudulentas. La tecnología antifraude puede detectar pistas sutiles, como fuentes inconsistentes, peculiaridades de formato y errores de conciliación entre transacciones y saldos de cuentas declarados.
El nivel más avanzado de fraude de documentos es la fabricación de documentos casi impecable. Estos documentos no generan errores de reconciliación, parecen reales tanto para los observadores humanos como para los mecánicos y pasan múltiples controles de autenticidad. La detección a este nivel puede requerir el examen de los metadatos del archivo o la identificación de patrones sospechosos de transacciones. Una plataforma de detección de fraudes es el método ideal de prevención.
El fraude de documentos es un problema grave para las instituciones financieras y otras empresas y existen varias soluciones que pueden ayudar a combatirlo. Una de las soluciones clave es el uso de tecnología automatizada de detección de manipulación de documentos. Muchas de estas herramientas utilizan inteligencia artificial y múltiples capas de revisión humana aumentada por máquina para detectar y prevenir el fraude de documentos. La combinación de herramientas de inteligencia artificial y humanos en el circuito conduce a una detección más precisa del fraude y menos falsos positivos, lo que lleva a la confiabilidad.
Cuando se sospecha de un fraude de documentos, los modelos de IA se pueden usar para rechazar automáticamente o marcar transacciones para una mayor investigación. Además, los modelos de IA también pueden proporcionar una evaluación de la probabilidad de fraude, lo que puede ayudar a los investigadores a priorizar sus esfuerzos en los casos más sospechosos.
AI también puede generar “códigos de causa” para transacciones marcadas, lo que guía al investigador a las áreas específicas para investigar y acelera el proceso. Además, los modelos de IA pueden aprender de las acciones de los investigadores cuando evalúan y borran transacciones cuestionables, lo que ayuda al modelo de IA a mejorar su conocimiento y evitar detecciones de falsos positivos de fraude.
Las fuentes de datos digitales también se pueden utilizar para mejorar y simplificar sus procedimientos de suscripción antifraude. Los agregadores de datos como Plaid ofrecen acceso a un historial de transacciones de hasta 24 meses una vez que el prestatario ha proporcionado las credenciales de inicio de sesión del banco. Mediante el uso de la agregación de datos durante el proceso de financiación, las empresas pueden confirmar que los documentos financieros del solicitante coinciden con los datos obtenidos directamente del banco, lo que garantiza la autenticidad de la información enviada.
Al combinar el procesamiento de documentos eficiente y preciso con la verificación digital, las empresas pueden optimizar tanto la satisfacción del cliente como la intrusión mínima, al mismo tiempo que incorporan múltiples capas de detección de fraude en sus procesos de verificación de solicitudes de préstamos (y otros negocios). Este enfoque puede ayudar a obtener aprobaciones más rápidas y confiables para préstamos y otros servicios financieros y comerciales.
Casos de uso de detección de fraude documental
La detección de documentos fraudulentos tiene aplicaciones más allá de las solicitudes de préstamos y las operaciones financieras, ya que es una herramienta crucial para prevenir actividades fraudulentas en diversas industrias. Los documentos fraudulentos se pueden utilizar en el robo de identidad, el fraude de seguros y el fraude inmobiliario. Hay varios casos de uso para las herramientas de detección de documentos fraudulentos, que incluyen:
- Fraude de solicitud de préstamo: esta es el área predominante donde se alteran los extractos bancarios para garantizar préstamos. Las herramientas de detección de fraude de documentos pueden ayudar a los préstamos y las instituciones a detectar y prevenir el fraude en las solicitudes de préstamos mediante la identificación de extractos bancarios y talones de pago falsos, presentados por los prestatarios.
- Verificación de identidad: las herramientas de verificación de documentos fraudulentos se pueden usar para verificar la identidad de las personas mediante el análisis de sus documentos de identificación emitidos por el gobierno, como pasaportes y licencias de conducir, para garantizar que sean genuinos y coincidan con la información de la persona.
- Cumplimiento de KYC (Conozca a su cliente): las instituciones financieras pueden usar el software de verificación de autenticidad de documentos para verificar la identidad de sus clientes y cumplir con las regulaciones contra el lavado de dinero (AML) y contra el financiamiento del terrorismo (CFT).
- Reclamaciones de seguros: las compañías de seguros pueden utilizar herramientas de detección de documentos fraudulentos para verificar la autenticidad de los documentos presentados por los reclamantes, como facturas médicas e informes policiales, a fin de evitar reclamaciones fraudulentas.
- Transacciones inmobiliarias: las herramientas de detección de fraude se pueden utilizar para detectar irregularidades en las transacciones inmobiliarias mediante el análisis de documentos como títulos de propiedad y títulos de propiedad para garantizar que sean legítimos.
- Incorporación de empleados: los empleadores pueden usar herramientas de detección de documentos fraudulentos para verificar la identidad de los solicitantes de empleo y asegurarse de que sus calificaciones y experiencia laboral sean legítimas.
- Verificación de documentos gubernamentales: las agencias gubernamentales se beneficiarían de las herramientas de detección de fraude, ya que pueden usarse para verificar la autenticidad de los documentos emitidos por el gobierno, como certificados de nacimiento, certificados de matrimonio y otras formas de identificación.
La implementación de herramientas de detección de fraude de documentos puede ayudar a las organizaciones financieras y no financieras a detectar y prevenir actividades fraudulentas y solicitudes de préstamos falsas, y también proteger a sus clientes y activos, lo que en última instancia reduce las pérdidas financieras y mejora la seguridad general.
Nanonets en el protocolo de detección de fraude
Nanonets es una solución de procesamiento inteligente de documentos (IDP) de aprendizaje automático que permite a las organizaciones entrenar e implementar fácilmente modelos de IA personalizados. Se puede integrar con los sistemas de detección de fraudes en solicitudes de préstamos de varias maneras:
- OCR (reconocimiento óptico de caracteres): las nanoredes se pueden usar para extraer texto de imágenes de documentos, como extractos bancarios y tarjetas de identificación, que luego se pueden analizar para detectar fraudes.
- Clasificación de imágenes: las nanoredes se pueden usar para entrenar modelos de clasificación de imágenes para identificar documentos falsos, como extractos bancarios alterados o tarjetas de identificación, en función de patrones y características que son exclusivos de los documentos genuinos.
- Validación de datos: las nanoredes se pueden usar para entrenar modelos para validar los datos ingresados en formularios, como solicitudes de préstamos, cotejándolos con otras fuentes de información, como datos de cuentas bancarias, para detectar inconsistencias y posibles fraudes.
- Verificación de firmas: las nanoredes se pueden usar para entrenar modelos para verificar la autenticidad de las firmas en documentos, como solicitudes de préstamos y tarjetas de identificación, comparándolas con firmas genuinas conocidas.
- Segmentación de documentos: las nanoredes se pueden usar para entrenar modelos para segmentar documentos en campos individuales y extraer información específica, como el número de cuenta, el nombre y la dirección. Luego, esta información se puede comparar con el documento original para detectar la manipulación o el fraude.
Al integrar Nanonets con los sistemas de detección de fraude de documentos, las organizaciones pueden mejorar la precisión y la velocidad de sus procesos de detección de fraude y también automatizar el proceso, aumentando la eficiencia y reduciendo el riesgo de error humano.
Quitar
El uso de herramientas habilitadas para IA para la detección de documentos fraudulentos se ha vuelto cada vez más importante a medida que los estafadores continúan encontrando nuevas formas de eludir los métodos tradicionales de detección de fraudes. La validación de datos habilitada por IA, cuando se combina con las soluciones de procesamiento inteligente de documentos, puede procesar grandes cantidades de datos e identificar patrones que los analistas humanos pueden pasar por alto, lo que resulta en una detección de fraude más precisa y eficiente. También pueden aprender de transacciones pasadas y ajustar sus modelos en consecuencia, mejorando su desempeño con el tiempo.
La implementación de herramientas habilitadas por IA para la detección de fraudes en solicitudes de préstamos (y otros tipos de detección de fraudes en documentos) puede conducir a costos reducidos, mejores clasificaciones y precisiones de digitalización, y sistemas más eficientes, lo que lo convierte en una solución valiosa para que las organizaciones de diversas industrias protejan sus bienes y clientes.
