Los procesadores de pagos son instituciones financieras que ayudan a los comerciantes a aceptar crédito, débito y otras formas de pagos electrónicos. También facilitan las transferencias ACH (cámara de compensación automatizada), que son transferencias electrónicas entre bancos. Además, algunos procesadores de pagos ofrecen servicios comerciales como prevención de fraude, herramientas de gestión de clientes e informes.
Cuando un cliente paga con una tarjeta de crédito o débito, el procesador de pagos valida la tarjeta e inicia una transferencia de fondos desde el banco del titular de la tarjeta a la cuenta del comerciante. Luego, el procesador liquida la transacción con el emisor de la tarjeta.
¿Qué es un procesador de pagos?
Un procesador de pagos es una empresa que brinda a las empresas la posibilidad de aceptar pagos con tarjeta de crédito y débito. Los procesadores de pagos suelen trabajar con bancos y otras instituciones financieras para brindar a los comerciantes la capacidad de procesar pagos con tarjeta.
Los procesadores de pagos suelen cobrar una tarifa por sus servicios, que puede ser un porcentaje del monto total de la transacción, una tarifa por transacción o una tarifa mensual. Los procesadores de pagos también pueden cobrar tarifas adicionales por funciones como la compatibilidad con facturación recurrente o pagos de suscripción.
La mayoría de los procesadores de pagos ofrecen herramientas en línea y API que permiten a las empresas integrar el procesamiento de pagos con tarjeta de crédito y débito en sus sitios web y aplicaciones. Esto puede facilitar que los clientes realicen compras en su empresa, ya que pueden utilizar su método de pago preferido.
¿Cómo funciona un procesador de pagos?
Un procesador de pagos es una empresa que brinda servicios a comerciantes para que puedan aceptar pagos con tarjeta de crédito y débito de los clientes. El procesador proporciona el software y hardware necesarios para procesar estos pagos de forma segura y eficiente.
Los procesadores de pagos suelen cobrar a los comerciantes una tarifa por sus servicios. Esta tarifa es generalmente un porcentaje del monto total de cada transacción, más una pequeña tarifa por transacción. Por ejemplo, un procesador de pagos podría cobrarle a un comerciante el 3% del monto total de la transacción más $0,30 por transacción.
Cuando un cliente realiza una compra a un comerciante, el procesador de pagos autorizará la transacción y transferirá los fondos de forma segura a la cuenta bancaria del comerciante. El procesador de pagos también proporcionará al comerciante extractos y otra información sobre sus transacciones.
Los procesadores de pagos desempeñan un papel importante en la industria de pagos con tarjeta de crédito y débito. Ayudan a que los comerciantes puedan aceptar este tipo de pagos de sus clientes.
Principales proveedores de procesadores de pagos
Ejemplos de procesadores de pagos incluyen:
- Cuadrado
- PayPal
- Raya
- Pagos de QuickBooks
- Autorizar.Net
- adyen
- cerebro
- Chase Paymentech
- Clover (de First Data, ahora parte de Fiserv)
Los equipos de cuentas por pagar suelen utilizar uno o más de estos principales procesadores de pagos para gestionar y procesar pagos salientes a proveedores, vendedores y proveedores de servicios, según sus necesidades comerciales específicas y su ubicación geográfica.
Si está buscando un procesador de pagos que ofrezca tarifas bajas y una amplia gama de funciones, es posible que desee considerar una empresa como Stripe o Braintree. Si necesita un procesador de pagos que pueda soportar un gran volumen de transacciones, puede considerar una empresa como PayPal o Authorize.net.
Los 3 principales procesadores de pagos:
- Raya
Stripe es conocido por su flexibilidad y enfoque amigable para los desarrolladores. Proporciona un conjunto de API y herramientas para que empresas de todos los tamaños acepten pagos y administren sus transacciones en línea. Stripe admite una amplia gama de métodos de pago y monedas, lo que lo convierte en una excelente opción para el comercio electrónico, las empresas basadas en suscripción y los mercados.
- PayPal:
PayPal es uno de los procesadores de pagos más reconocidos y utilizados a nivel mundial. Permite a los usuarios realizar pagos en línea, transferir dinero y proporciona soluciones de pago para empresas. PayPal ofrece varios productos, incluidos PayPal Checkout, PayPal Payments Pro y Braintree para desarrolladores, lo que lo hace adecuado para empresas de todos los tamaños.
- Cuadrado:
Square es conocido por sus soluciones de punto de venta (POS) y servicios de procesamiento de pagos, que son particularmente populares entre las empresas pequeñas y locales. El ecosistema de Square incluye hardware como lectores de tarjetas y software para gestionar las ventas, el inventario y la gestión de empleados. También ofrece procesamiento de pagos en línea, lo que lo hace versátil para negocios tanto en persona como en línea.
Qué buscar al elegir un procesador de pagos
Hay muchas cosas a considerar al elegir un procesador de pagos. Lo más importante es encontrar el procesador adecuado para su negocio. Aquí hay algunas cosas que debe tener en cuenta al elegir un procesador de pagos:
- Costo: compare los costos de diferentes procesadores de pagos. Quiere un procesador que sea asequible para su negocio.
- Características: Compare las características de diferentes procesadores de pagos.
- Seguridad: Esta es una de las cosas más importantes a considerar al elegir un procesador de pagos. Quiere encontrar un procesador que ofrezca el más alto nivel de seguridad para su negocio.
- Servicio al cliente: desea poder comunicarse con el servicio al cliente fácilmente si tiene algún problema con su cuenta.
- Facilidad de uso: No querrás perder el tiempo intentando descubrir cómo utilizar el procesador. La mayoría de los procesadores de pagos son muy sencillos de usar.
- Compatibilidad: la compatibilidad con los sistemas existentes puede generar grandes problemas al cambiar a un nuevo proveedor. Asegúrese de encontrar un sistema que se integre con su ERP u otros softwares de contabilidad.
- Período de prueba: pruebe el sistema, vea cómo funciona y si es adecuado para su negocio.
Directrices reglamentarias y de cumplimiento para procesadores de pagos
Las pautas regulatorias y de cumplimiento para los procesadores de pagos cambian y evolucionan constantemente. Como resultado, es importante que los procesadores de pagos se mantengan actualizados con los últimos requisitos normativos y de cumplimiento.
Hay una serie de agencias regulatorias y de cumplimiento que supervisan la industria de procesamiento de pagos. Estas agencias incluyen la Reserva Federal, la Oficina del Contralor de la Moneda y la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.
La Reserva Federal supervisa el Grupo de Políticas de Riesgo del Sistema de Pagos, que es responsable de desarrollar políticas para reducir los riesgos para el sistema de pagos. La Oficina del Contralor de Moneda es responsable de hacer cumplir la Ley de Secreto Bancario y las normas contra el lavado de dinero. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor es responsable de hacer cumplir las leyes y regulaciones de protección al consumidor.
Los procesadores de pagos están sujetos a una serie de requisitos normativos y de cumplimiento. Estos requisitos incluyen la Ley de Secreto Bancario, la Ley Gramm-Leach-Bliley, la Ley USA PATRIOT, la Ley de Facturación Justa de Crédito y la Ley de Veracidad en los Préstamos.
La Ley de Secreto Bancario exige que los procesadores de pagos mantengan registros de todas las transacciones e informen cualquier actividad sospechosa a la Red de Ejecución de Delitos Financieros. La Ley Gramm-Leach-Bliley exige que los procesadores de pagos protejan la confidencialidad de la información del cliente. La Ley USA PATRIOT exige que los procesadores de pagos verifiquen la identidad de los clientes e informen cualquier actividad sospechosa a la Red de Ejecución de Delitos Financieros. La Ley de Facturación Justa de Crédito exige que los procesadores de pagos envíen las disputas de facturación al emisor de la tarjeta de crédito del consumidor. La Ley de Veracidad en los Préstamos exige que los procesadores de pagos revelen los términos y condiciones de los contratos de tarjetas de crédito a los consumidores.
El cumplimiento de estos requisitos es esencial para garantizar la seguridad del sistema de pagos. Los procesadores de pagos que no cumplan con estos requisitos pueden estar sujetos a sanciones civiles y penales.
Integración del procesador de pagos para empresas
Como propietario de un negocio en línea, usted sabe que la comodidad del cliente es clave para impulsar las ventas y mejorar sus resultados. Para ofrecer a sus clientes una forma cómoda de pagar, necesita un procesador de pagos confiable. A continuación se ofrecen algunos consejos para un proceso de integración fluido:
- Pruebe, pruebe, pruebe: antes de poner en funcionamiento su nuevo procesador de pagos, asegúrese de probarlo minuciosamente. Configure cuentas de prueba y realice transacciones de prueba para asegurarse de que todo funcione como debería.
- Mantenga informados a sus clientes: infórmeles que está cambiando de procesador de pagos y proporcióneles instrucciones sobre cómo utilizar el nuevo sistema.
- Manténgase organizado: realice un seguimiento de todos los detalles de su proceso de integración, incluida la información de contacto de su procesador de pagos y las contraseñas o códigos que necesite.
Tomarse el tiempo para encontrar el procesador de pagos adecuado e integrarlo en su negocio en línea dará sus frutos en forma de mayores ventas y clientes satisfechos.
Mantener registros del procesador de pagos
Como propietario de una empresa, usted sabe que uno de los aspectos más importantes de la gestión de su empresa es mantener registros precisos. Esto es especialmente cierto cuando se trata de su procesador de pagos.
Su procesador de pagos es responsable de manejar todos los pagos realizados a su empresa, por lo que es importante mantener registros precisos de todas las transacciones. Esto le ayudará a realizar un seguimiento de sus ingresos y gastos, y también le dará una idea clara de su situación financiera.
Hay algunas formas diferentes de realizar un seguimiento de los registros de su procesador de pagos. La primera forma es utilizar un programa de software como Quickbooks diseñado específicamente para este propósito. Hay muchos programas diferentes disponibles y puede encontrar uno que se ajuste a sus necesidades y presupuesto.
Otra forma de realizar un seguimiento de los registros de su procesador de pagos es utilizar una hoja de cálculo. Esta puede ser una excelente opción si se siente cómodo trabajando con hojas de cálculo. Puede crear una hoja que incluya toda la información que necesita y actualizarla según sea necesario.
Finalmente, también puede realizar un seguimiento manual de los registros de su procesador de pagos. Esta opción puede llevar un poco más de tiempo, pero puede ser una excelente manera de obtener una vista detallada de sus transacciones. Puede utilizar una libreta o un cuaderno de espiral para realizar un seguimiento de sus registros.
Independientemente del método que elija, mantener registros precisos de las transacciones de su procesador de pagos es una parte importante del funcionamiento de su negocio. Al hacerlo, podrá realizar un seguimiento de sus ingresos y gastos y tendrá una visión clara de su situación financiera.
Automatizar pagos
La automatización es fácil con software como Flow Nanonets, que puede manejar el proceso de cuentas por pagar de un extremo a otro y ayudarlo a multiplicar por 10 su eficiencia. Puede automatizar sus facturas, aprobación y proceso de pago. Sincronice datos en tiempo real con su ERP como Quickbooks para conciliar, monitorear y realizar análisis en su proceso de AP.
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Resumen
Un procesador de pagos es una empresa que ayuda a empresas e individuos a aceptar pagos con tarjeta de crédito y cheque electrónico. Para ello, proporcionan el hardware y el software necesarios para procesar estas transacciones, además de realizar un seguimiento del dinero que se debe a cada parte.
Existen muchos tipos diferentes de procesadores de pagos, cada uno con sus propias ventajas y desventajas. Para las empresas, lo más importante es encontrar un procesador que sea compatible con su software de contabilidad y que ofrezca las tarifas más bajas. Para los particulares, lo más importante es encontrar un procesador que ofrezca el mejor tipo de cambio.
El mundo de los procesadores de pagos cambia constantemente, con la entrada de nuevos actores al mercado y el desarrollo de nuevas tecnologías. Esto puede dificultar mantenerse al día con las últimas tendencias y encontrar el mejor procesador para sus necesidades.
Ahí es donde entramos nosotros. Mantenemos nuestro dedo en el pulso del mundo del procesamiento de pagos, para que podamos ayudarlo a tomar las mejores decisiones para su negocio o sus finanzas personales.
