Filtrar clientes en el proceso de préstamo mediante la automatización

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En el mundo de los préstamos, la gestión de riesgos es crucial para el éxito. Pero con un número creciente de solicitudes de préstamo y un número cada vez mayor de morosidad, ¿cómo pueden los prestamistas administrar el riesgo de manera efectiva sin sacrificar la eficiencia?

La respuesta está en la automatización de los pasos del proceso de préstamo.

La automatización permite a los prestamistas realizar verificaciones crediticias más estrictas, verificación de ingresos y otras verificaciones críticas para garantizar que solo se aprueben los prestatarios calificados. Mediante el uso de la automatización, los prestamistas también pueden mejorar sus tiempos de procesamiento de préstamos y reducir el error humano, asegurando el cumplimiento normativo.

Este artículo explorará los beneficios de usar la automatización para filtrar a los clientes al principio del proceso de préstamo, incluida la forma en que puede ayudar a los prestamistas a minimizar el riesgo, mejorar la eficiencia y aumentar la rentabilidad. A medida que el entorno crediticio continúa cambiando, los prestamistas que adopten la automatización estarán mejor equipados para enfrentar los desafíos que se avecinan.

¿Por qué es importante filtrar a los clientes en el proceso de préstamo?

La provisión de préstamos es un negocio riesgoso, con los prestamistas constantemente caminando por la delgada línea entre brindar acceso al crédito a los clientes y minimizar su riesgo de incumplimiento.

Incluso en las condiciones económicas más favorables, los prestatarios con puntajes crediticios bajos históricamente han sido más propensos a atrasarse en los pagos de sus préstamos para automóviles, préstamos personales y tarjetas de crédito.

En los Estados Unidos, por ejemplo, los prestatarios de alto riesgo tienen cada vez más dificultades para mantenerse al día con sus pagos. A mediados de 2022, la creciente morosidad en tarjetas de crédito subprime y préstamos personales, que tienen al menos 60 días de retraso, aumentó más rápido de lo normal, acercándose a sus niveles previos a la pandemia.

Esta tendencia es una señal preocupante para los prestamistas que deben evaluar cuidadosamente a los prestatarios antes de aprobar préstamos. Si bien el acceso al crédito es crucial para muchas personas y empresas, los prestamistas también deben protegerse del riesgo de incumplimiento y garantizar que puedan permanecer financieramente solventes a largo plazo.

Filtrar clientes es una parte esencial del proceso de préstamo. Ayuda a los prestamistas a evaluar la solvencia de los prestatarios, evaluar el riesgo de incumplimiento y garantizar que solo los solicitantes calificados sean aprobados para préstamos.

Sin un filtrado adecuado, los prestamistas corren el riesgo de aprobar a prestatarios de alto riesgo, lo que puede conducir a un aumento de la morosidad y las pérdidas de los préstamos. Los métodos de filtrado efectivos también ayudan a los prestamistas a cumplir con los requisitos reglamentarios y a prevenir actividades fraudulentas, que pueden tener graves consecuencias para los prestamistas.

En resumen, el filtrado de clientes es fundamental para que los prestamistas gestionen el riesgo, garanticen el rendimiento de los préstamos y mantengan un negocio de préstamos rentable.

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Beneficios de filtrar clientes en el proceso de préstamo

Los beneficios del filtrado de clientes incluyen:

• Ahorro de tiempo y dinero al evitar inversiones en posibles prestatarios con pocas posibilidades de calificar para una hipoteca.
• Evitar a los clientes que no encajan bien puede evitar el costo de retener a los clientes que no encajan bien, que puede ser mayor que adquirir clientes que encajen bien.
• Romper con los malos clientes antes de que tengan la oportunidad de no pagar los préstamos puede evitar problemas costosos en el futuro.
• Terminar relaciones de manera proactiva en sus propios términos puede ser más beneficioso que esperar a que los clientes se vayan.
• El filtrado de clientes puede ayudar a reconocer a los prestatarios que pueden convertirse en una mala opción, incluso en el proceso de préstamo hipotecario, donde puede ser difícil identificar a dichos prestatarios.
• Es posible que los procesos de suscripción tradicionales no evalúen con precisión la solvencia de un prestatario que obtiene ingresos de fuentes no tradicionales.
• Filtrar a los clientes en función de sus ingresos y ahorros, además de los puntajes crediticios, puede ser un predictor más sólido del riesgo hipotecario.

Filtrado automático de clientes

Filtrar manualmente a los clientes es una tarea onerosa y desafiante debido a la abrumadora cantidad de solicitudes de préstamos que reciben las compañías de préstamos.

Los administradores de riesgo crediticio, los encargados de formular políticas crediticias y los recursos legales pueden tener la experiencia, pero la revisión de documentos y la evaluación de la solvencia aún pueden ser tediosas y propensas a errores.

A pesar de contar con un equipo de expertos, tomar decisiones crediticias precisas y minimizar el riesgo sigue siendo un desafío. ¡Aquí es donde la automatización puede cambiar las reglas del juego!

El uso de un sistema de automatización de préstamos simplifica el proceso tradicionalmente largo y complejo de comprobar la credibilidad del cliente y aprobar las solicitudes de préstamo, que ha sido un gran inconveniente durante años.

Según la encuesta “Cómo vale la pena el liderazgo financiero” realizada por Oxford Economics, el 73 % de los ejecutivos financieros reconoce que la automatización mejora la eficiencia de la función financiera de su empresa.

La automatización del proceso de crédito elimina las tareas manuales y ayuda a superar los desafíos de los préstamos tradicionales. Las herramientas analíticas del sistema permiten a los prestamistas ofrecer una mejor experiencia al cliente y mejorar la eficiencia y el rendimiento del préstamo a largo plazo. La presencia de la automatización en la etapa de originación del préstamo da como resultado varios beneficios, incluido el cumplimiento total de las regulaciones crediticias, una reducción en el tiempo de aprobación del préstamo en varios días, eliminación de los procesos manuales de préstamos, suscripción de préstamos automatizada más rápida y precisa, mejor gestión de relaciones con los clientes, detección de fraude y reducción de riesgos de compromiso de datos.

Beneficios del filtrado automático de clientes

Algunos de los beneficios específicos del filtrado automatizado de clientes incluyen:

1. Aprobaciones más rápidas para los solicitantes: la automatización puede acelerar los flujos de trabajo y revisar los archivos de más prestatarios en mucho menos tiempo, lo que resulta en aprobaciones más rápidas.
2. Flujos de trabajo más eficientes: la automatización puede reducir el tiempo y los recursos necesarios para los procesos de filtrado manual de clientes.
3. Mayor precisión: la automatización puede eliminar el riesgo de errores humanos en la entrada y el procesamiento de datos, lo que da como resultado un filtrado de clientes más preciso.
4. Mejor evaluación de riesgos: la automatización puede proporcionar a los prestamistas información financiera más detallada sobre los posibles prestatarios, lo que les permite realizar mejores evaluaciones de riesgos.
5. Acceso mejorado a análisis de flujo de efectivo: la automatización puede proporcionar a los prestamistas una visión más holística de la salud financiera de un prestatario potencial, ayudándolos a identificar a los clientes adecuados en una etapa más temprana del proceso.
6. Gastos reducidos: al filtrar a los clientes malos antes en el proceso, los prestamistas pueden reducir los gastos de los prestatarios no calificados y mantener la rentabilidad.
7. Base de clientes ampliada: la automatización y el análisis del flujo de efectivo antes de la suscripción pueden capturar nuevos clientes que no reciben servicios de los prestamistas tradicionales que dependen únicamente de los datos de las oficinas de crédito.

No es sorprendente que McKinsey informara en 2022 que más del 60 % de las instituciones financieras encuestadas aumentaron su utilización de nuevas formas de datos y técnicas analíticas avanzadas, como el aprendizaje automático para la gestión de carteras de crédito, en los últimos dos años. Un porcentaje aún mayor, más del 75 por ciento, anticipó que estas tendencias continuarían durante los próximos dos años.

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¿Cómo automatizar el filtrado de clientes para préstamos?

Al aprovechar tecnologías avanzadas como la IA y el aprendizaje automático, los prestamistas pueden automatizar varios pasos clave en el proceso de filtrado de clientes, como la incorporación de prestatarios, la extracción de datos, la precalificación del prestatario, la evaluación del riesgo crediticio y la valoración de garantías.

Estas herramientas de automatización ayudan a los prestamistas a optimizar sus operaciones, reducir el tiempo y los costos asociados con el procesamiento manual y, en última instancia, tomar mejores decisiones de préstamo. Con la automatización, los prestamistas también pueden personalizar los requisitos de elegibilidad de los prestatarios y categorizar a los prestatarios en función de parámetros predefinidos, como el tipo de préstamo, la ubicación geográfica y el tipo de prestatario.

Además, la automatización permite a los prestamistas asignar tareas de procesamiento de préstamos a miembros del personal relevantes en función de su disponibilidad y ubicación, lo que mejora la eficiencia y reduce los errores.

Hay varios pasos que se pueden automatizar en el proceso de filtrado de clientes:

1. Utilice formularios de registro configurables para la incorporación de prestatarios.
2. Establezca los requisitos de elegibilidad del prestatario en función de las políticas de préstamo internas.
3. Automatice la extracción y validación de datos a partir de documentos proporcionados por el prestatario.
4. Precalificación de prestatarios habilitada para IA contra requisitos preestablecidos.
5. Automatice la categorización de prestatarios por parámetros definidos por el usuario.
6. Verifique KYC/AML según la geografía.
7. Automatice el procesamiento de la documentación crediticia del prestatario en varios formatos.
8. Automatice la evaluación del riesgo crediticio del prestatario en función de criterios definidos por el usuario.
9. Automatice la calificación del riesgo de crédito comercial en función de la probabilidad de incumplimiento y los modelos de pérdida en caso de incumplimiento.
10. Automatice las tareas de procesamiento de préstamos y la comunicación con los prestatarios.

¿Cómo pueden Nanonets ayudar a automatizar el filtrado de clientes?

Nanonets es una herramienta OCR de extracción de datos habilitada para IA que puede facilitar la evaluación del cliente en el proceso de préstamo al automatizar la extracción de datos de varios documentos proporcionados por el cliente. Esta tecnología puede capturar información financiera importante de extractos bancarios, documentos fiscales, talones de pago y otras fuentes con un alto grado de precisión, lo que reduce el riesgo de errores e imprecisiones que pueden ocurrir con la entrada manual de datos.

Mediante el uso de Nanonets, los prestamistas pueden agilizar el proceso de solicitud de préstamo, ahorrando tiempo y reduciendo la carga de trabajo de los oficiales de crédito. Esto también permite a los prestamistas procesar un mayor volumen de solicitudes de préstamos, lo que resulta en tiempos de respuesta más rápidos para las aprobaciones de préstamos.

Además, Nanonets puede permitir a los prestamistas realizar un análisis más completo y preciso del estado financiero de los prestatarios potenciales, ayudándolos a identificar a los clientes adecuados y evitar a los prestatarios no calificados. Los prestamistas también pueden usar los datos extraídos para realizar análisis de ingresos, modelos de riesgo y análisis de flujo de caja, lo que puede proporcionar una imagen más completa de la salud financiera del prestatario más allá de los datos tradicionales de las agencias de crédito.

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Llevar

Al implementar la automatización en las primeras etapas del proceso de préstamo, los prestamistas pueden disfrutar de varios beneficios, como la capacidad de identificar a los clientes adecuados y filtrar a los prestatarios no calificados.

Con tecnología como la tecnología de captura de documentos de Nanonets, los prestamistas pueden analizar los datos de flujo de efectivo de múltiples fuentes, lo que les permite obtener una comprensión integral del estado financiero de un prestatario más allá de los datos de la oficina de crédito. Esta automatización también puede ayudar a los prestamistas a reducir los costos asociados con los prestatarios no calificados, mejorar la rentabilidad y ampliar el rango de riesgos crediticios aceptables en la parte superior del embudo, atrayendo potencialmente nuevos clientes que pueden no ser atendidos por los prestamistas tradicionales que dependen únicamente de datos de la oficina de crédito.